مهندسی مالی چیست

مهندسی مالی راهکار جدیدی است که برای حل مسائل و مشکلات مالی شرکت‌ها، کاربرد دارد. از این شیوه برای کاهش ریسک و افزایش ارزش شرکت‌ها استفاده می‌شود. هدف مهندسی مالی دگرگونی و توسعه اقتصاد جهان با ارائه و ابداع ابزارها و راهکارهای جدید مالی است. با احترام به شما در این مقاله دانسته‌هایمان راجع به مهندسی مالی را در اختیارتان قرار می‌دهیم.

مهندسی مالی چیست:

مهندسی مالی علم طراحی و به‌کارگیری ابزارها، روش‌ها و راهکارهای خلاقانه و نوآورانه برای حل مشکلات است. در واقع مهندسی مالی، دانش کنترل ریسک مالی به وجود آمده از نوسانات اقتصادی است. این نوسانات می‌تواند ناشی از تغییر شرایط اقتصادی، تورم، قوانین و مقررات مالیاتی و غیره باشد.

مهندسی مالی دامنه گسترده‌ای از علوم مختلف را در برمی‌گیرد. به عبارت بهتر این رشته دانش تبدیل نظریه‌های مالی به روش‌های کاربردی و عملیاتی است. از مهندسی مالی برای کنترل و بررسی ریسک مالی شرکت‌ها استفاده می‌شود.

خدمات مالیاتی

به چه کسی مهندس مالی گفته می‌شود:

مهندسین مالی افرادی هستند که با استفاده از فنون ریاضی، آمار و علوم کامپیوتر برای رفع مشکلات اقتصادی اقدام می‌کنند. به عبارت دیگر مهندسین مالی با استفاده از ابداعات نوآورانه فرایندهای اقتصادی و سرمایه‌گذاری را ساده‌تر می‌کنند، ایده‌های نوآورانه و خلاقانه آن‌ها برای محاسبه امور مالی و طراحی اوراق بهادار نیز مؤثر است.

تفاوت عملکرد مهندسین مالی با تحلیل گران اقتصادی:

تحلیلگران اقتصادی اقدام به بررسی و ارزیابی اطلاعات موجود بازار باهدف مدیریت ریسک می‌کنند؛ اما مهندسان مالی روش‌های نوآورانه‌ای همراه با ابزارها الگوهایی برای کاهش یا از بین بردن ریسک در بازار ارائه می‌دهند.

برخلاف تحلیلگران اقتصادی که وضعیت اقتصادی جامعه را فقط رصد و بررسی می‌کنند، مهندسین مالی با تأکید و تمرکز بر تحلیل‌های ریاضی اقدام به حل مشکلات مالی می‌کنند.

نقش های مهندس مالی

4 نقش مهم مهندسی مالی:

1. مهندسین مالی باهدف انجام معاملات با حداقل هزینه و حداکثر رضایت مشتریان فعالیت می‌کند.
2. ایجاد بازار مطابق نیاز مشتریان، مهندسین مالی موظف هستند که شرایطی را فراهم کنند تا معامله‌هایی انجام شود که نیازهای مشتری برآورده شده و بر اساس نیاز مشتری خرید و فروش انجام شود.
3. پیدا کردن راه های قانونی برای افزایش سود، مهندسین مالی‌های قوانینی را پیدا کرده و از آن‌ها برای افزایش سود استفاده می‌کنند.
4. ابداع روش‌ها و شیوه‌هایی برای رفع نیازهای مشتریان

مهندسی مالی ترکیبی از علوم مختلف:

مهندسی مالی رشته‌ای است که از ترکیب چندین رشته دیگر مهندسی و علوم مالی به وجود آمده است. مهندسی مالی با رشته‌های زیر در ارتباط است:

1. ریاضیات
2. علوم کامپیوتر
3. فناوری اطلاعات
4. اقتصاد
5. مدیریت مالی
6. دانش آمار

خدمات مالی و حسابداری

با تاریخچه مهندسی مالی آشنا شوید:

مهندسی مالی رشته تازه متولدشده‌ای است. این رشته اولین بار توسط بانک‌های لندن در سال ۱۹۸۰ ایجاد شد.

استفاده از افراد متخصص در بانک‌های لندن نیز برای افتتاح واحد مدیریت ریسک، آن‌ها را به‌سوی ایجاد مهندسی مالی هدایت کرد. راهبردهای جدید برای مدیریت ریسک‌های مالی و به‌دنبال آن حفاظت از اوراق بهادار، دامنه رشته مهندسی مالی را جهانی کر. نوسانات نرخ ارز و نرخ بهره که در بازار اوراق بهادار نیز تأثیر داشت در گسترش این رشته سهم بسزایی داشت.

ژوزف شومپیتر Hoseph Schumpeter تأثیرگذارترین اقتصاددان قرن بیستم بود که نظریه‌های زیادی در مهندسی مالی ارائه داد. اصطلاح تخریب سازنده واژه کلیدی بود که ژوزف شومپیتر در حوزه مالی وارد کرد.

مهندسی مالی در ایران:

در ایران لزوم مهندسی مالی و تطبیق آن با موازین شرع اسلام است که اهمیت آن را بیشتر کرده است. ضمن آن که برای مدیریت مالی باید مهر تأیید شورای فقهی نیز بر آن بخورد. اصول حاکم بر مهندسی مالی باید با قوانین سازمان بورس اوراق بهادار نیز مطابقت داشته باشد.

4 زمینه اصلی مهندسی مالی

تمرکز اصلی مهندسی مالی در این موارد است:

1. مدیریت ریسک
2. تثبیت قیمت‌ها
3. کنترل ریسک و قیمت بر اساس نیازها و خواسته‌های خریداران و فروشندگان
4. ایجاد اطمینان در معاملات با نرخ تعیین‌شده

مهارت‌های لازم برای مهندسین مالی:

مهندسین مالی علاوه بردانش های گفته شده برای موفقیت در کار باید مهارت‌های زیر را بیاموزند.

• شناخت ریسک
• اندازه‌گیری ریسک
• تعیین انواع نتایج مدیریت شرکت‌ها

انواع ابزارهای مالی جدید در بازار را بشناسید:

بروز ابزارهای مالی جدید، ضرورت استفاده از مهندسی مالی را در کسب و کارها بیشتر کرد، این ابزارها شامل:

• سهام
• اوراق قرضه
• وجوه بلاتکلیف در بازارهای مالی
• سایر فعالیت‌های سودآور

مزیت های مهندسی مالی

7 مزیت مهندسی مالی که باید بدانید:

1. هدف مهندسی مالی حفاظت مجموعه اوراق بهادار در مقابل شرکت‌های مالی کشورهای دیگر است.
2. هدف دیگر مهندسی مالی شناسایی فرصت‌های مناسب برای سرمایه‌گذاری است.
3. با استفاده از مهندسی مالی می‌توانید بستر مناسبی برای رشد بازار سرمایه و بورس ایجاد نمایید.
4. هدایت سرمایه‌ها به سمت فرصت‌های سازنده اقتصادی، هدف اصلی مهندسی مالی است.
5. مهندسی مالی ابزاری برای کاهش و مدیریت ریسک است.
6. یکی از مهم‌ترین اهداف مهندسی مالی، تحلیل و ارزیابی مالی مؤسسات صنعتی و بازرگانی است
7. با استفاده از مهندسی مالی می‌توان از فناوری پیشرفته محاسباتی و اطلاعاتی در بازارهای مالی و تحلیلی استفاده کرد

حسابداری شرکت ها

از مهندسی مالی در چه شرکت‌هایی می‌توان استفاده کرد:

از فنون مهندسی مالی می‌توان برای این موارد استفاده کرد

• بانک‌های تجاری برای سرمایه‌گذاری
• مؤسسات کارگزاری بورس و سهام
• شرکت‌های بیمه و
• واحدهای خزانه‌داری

کاربردهای مهندسی مالی

با کاربردهای مختلف مهندسی مالی آشنا شوید:

1. کاربرد مهندسی مالی در معاملات آربیتراژ Arbitage:

آرمیتاژ روشی است که با تمرکز کردن بر تفاوت قیمت یک محصول در بازارهای متفاوت به دنبال سودآوری بیشتر است. از این روش بیشتر در حوزه اوراق بهادار و مبادلات الکترونیکی استفاده می‌شود تا ریسک ناشی از تغییرات احتمالی قیمت به حداقل برسد.

Corporate Finance) .2) امور مالی شرکت‌ها:

با استفاده از مهندسی مالی در امور مالی شرکت‌ها می‌توان، میان دارایی و بدهی‌های کوتاه‌مدت و طولانی‌مدت و ارزیابی دقیق آن‌ها مدیریت کرد و ارزش آفرینی بیشتری ایجاد کرد. استفاده از مهندسی مالی باعث تأمین و تخصیص منابع و ساختارهای سرمایه و عملکردهای متمرکز می‌شود که منتهی به ایجاد و بهبود ارزش برای سهامداران شرکت‌ها است.

Behavioral Finance) .3) اقتصاد رفتاری:

اقتصاد رفتاری مؤثرترین تکنیک علمی برای شناسایی, تجزیه تحلیل و ارزیابی رفتار در بازارهای مالی است. با استفاده از روش‌های مهندسی مالی می‌توان ارتباط معناداری میان پارامترهای گفته شده ایجاد کرد و برای بهبود مدیریت و تأمین منابع کمک کرد.

4. تجزیه و تحلیل و مدیریت ریسک:

سرمایه‌گذاران به دنبال روش‌های هستند که ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانند. با استفاده از فن‌های مهندسی مالی می‌توان سیستم‌ها و فرایندهای مالی را تجزیه و تحلیل کرد و فاکتورها و ارائه طرح‌های احتمالی برای مدیریت بحران را شناسایی کرد.

5. ایجاد محصولات مالی ساختاریافته و ابزارهای مالی سفارشی:

با استفاده از روش‌های مهندسی مالی می‌توان اوراق بهادار سبد سهام و غیره را به‌گونه‌ای مدیریت کرد که احتمال نقد شوندگی آن در بازار سرمایه به حداکثر برسد.

6. سفته‌بازی:

منظور از سفته‌بازی خرید کالا یا اوراقی است که انتظار افزایش سود آن می‌رود. یا فروش کالاهایی که انتظار می‌رود کاهش قیمت داشته باشند.

7. پوشش خطر:

هر نهادی که در معرض خطر قرار بگیرد با استفاده از این ابزار برای حذف و یا کاهش خطر اقدام می‌کند.

8. قیمت‌گذاری

9. مدیریت اعتبار

10. فناوری و معاملات الگوریتمی

11. مدیریت سبد سهام

تهیه اظهارنامه مالیاتی

انواع ابزارهای مالی در مهندسی مالی را بشناسید:

در مهندسی مالی با دو نوع ابزار روبرو هستیم:

1. ابزارهای مالی معامله پذیر، این ابزارها مانند اوراق خزانه است که می‌توان آن را به طور مکرر خرید یا فروخت.
2. و ابزارهای مالی معامله ناپذیر، ابزارهای مالی معامله ناپذیر مانند سپرده‌های پس‌انداز هستند و تنها میان خریداران و صادرکنندگان رابطه برقرار می‌کند.

3 ویژگی مهندسی مالی برای مدیران:

1. با استفاده از مهندسی مالی می‌توان دارایی‌ها و بدهی‌ها و چگونگی ساختاربندی آن‌ها را در یک بنگاه اقتصادی مدیریت کرد.
2. با استفاده از مهندسی مالی می‌توان انواع ریسک‌هایی که کسب و کار را تهدید می‌کند شناسایی و اندازه‌گیری کرد.
3. مشخص کردن نتایج حاصل از مدیریت شرکت، کاربرد دیگر مهندسی مالی است.

کارکرد مهندسی مالی در اقتصاد خرد و کلان:

• در اقتصاد خرد از مهندسی مالی، برای ایجاد راه‌های بهتر برای رفع نیازهای جامعه استفاده می‌شود.
• افزایش سودآوری نیز هدف دیگر مهندسی مالی در اقتصاد خرد است.
• یافتن روش‌هایی برای تأمین و تخصیص منابع کمیاب
• یافتن راه‌هایی برای بهبود این منابع

کارکرد مهندسی مالی در بانک‌ها:

• با استفاده از مهندسی مالی می‌توانید به صورت علمی بانک‌ها را مدیریت کنید.
• تجزیه و تحلیل انواع ریسک در نظام بانکی داری
• کمک به توسعه و رشد نظام پولی کشور
• مدیریت سهام‌های خریداری شده توسط سرمایه‌گذاران
• مدیریت اعتبارات و منابع بانکی

کارکرد مهندسی مالی در تولید محصولات جدید:

شروع و ابداع هر کار نیاز به بررسی و تجزیه تحلیل و ارزیابی مسائل مربوط و آن را دارد. تولیدات محصولات مالی نوآورانه نیز با توجه به قوانین هر کشور نیاز به بررسی و مهندسی مالی دارد. مراحل این کار را با هم بخوانیم:

• مهندسی مالی انواع تولیدات را بررسی کرده
• محصولات جدید را قیمت‌گذاری کرده
• مدیریت ریسک و محصولات جدید را بر عهده می‌گیرد.

عامل مؤثر در توسعه مهندسی مالی:

• فرایند جهانی شدن و افزایش حجم تجارت و سرمایه‌گذاری و توسعه مهندسی مالی تأثیر زیادی دارد.
• پیشرفت فناوری با افزایش سرعت انتقال داده‌ها و ظهور نرم‌افزارها در شکوفایی مهندسی مالی نقش قابل‌توجهی داشته
• عدم تقارن مالیاتی و تفاوت در ساختار مالیاتی جزو عوامل مؤثر در توسعه مهندسی مالی است
• نوسانات بازار مالی هرچند تحت تأثیر شرایط سیاسی اقتصادی و مسائل مالی ارزی و قوانین و مقررات داخلی و خارجی قرار دارد اما تأثیر زیادی در گسترش مهندسی مالی نیز دارد
• تغییر مقررات
• افزایش رقابت
• توسعه بازارهای جدید
• کاهش هزینه تبادلات مالی
• دسترسی به اطلاعات

خدمات حسابرسی

سؤالات متداول مهندسی مالی:

1. تفاوت مهندسی مالی با اقتصاد مالی چیست؟

   مهندسی مالی بررسی عمیق‌تر مباحث پایه‌های نظری و اقتصادی است و بیشتر بر جنبه ابزارهای محاسباتی تمرکز دارد.

2. مهندسی مالی با گرایش مالی مدیریت ارشد کسب و کار چیست؟

   رشته مهندسی مالی بیشتر نقش پشتیبان محاسباتی را داشته و بر محاسبات توجه دارد.

3. مدیریت ریسک چیست؟

   دانش بررسی و تجزیه تحلیل عوامل خطر سازی که طی انجام یک پروژه به وجود می‌آید مدیریت ریسک است.

4. منظور از ریسک شرکتی چیست؟

   سرمایه‌گذارانی که در یک شرکت سهام دارند اما شهامت افزایش سرمایه‌گذاری در آن شرکت را ندارند و از ریسک مالی آن مطمئن نیستند، دچار ریسک شرکتی می‌شوند.

5. تخریب سازنده یعنی چه؟

   تخریب سازنده رویکردی است که به وسیله آن محصولات و نظریات جدید با نظرات قدیمی‌تر جابجا می‌شود در واقع باهدف بهبود سیستم اقتصادی فرآیندهای تازه جایگزین فرآیندهای قدیمی‌تر می‌شود.

6. ابزارهای مؤثر در مهندسی مالی کدام هستند؟

   ابزارهای مفهومی، ابزارهای فیزیکی، ابزارهای مشتقه سه دسته ابزار مؤثر در مهندسی مالی هستند.

7. مهندسی مالی زیرمجموعه کدام گرایش‌ها است؟

   مهندسی مالی زیرمجموعه گروه علوم انسانی است و از گرایش‌های رشته مالی است و امکان ادامه تحصیل تا مقطع دکتری در این رشته وجود دارد.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله پیگیری و استعلام کد اقتصادی دعوت می نماید.