وام خود اشتغالی

وام خود اشتغالی یکی از وام هایی است که از سوی بانک ها و مؤسسات دولتی و خصوصی به متقاضیان داده می شود. از وام خود اشتغالی برای رونق اقتصادی و ایجاد کسب و کار در بخش‌های مختلف صنعت، تجارت، کشاورزی و غیره استفاده می‌شود. برای آشنایی با چگونگی وام خود اشتغالی تا پایان مقاله با ما همراه باشید.

خود اشتغالی چیست:

خود اشتغالی یا خویش فرمایی، سبکی از کار کردن است که فرد کارفرمای خودش است. در خود اشتغالی فرد برای خودش کار می‌کند. در واقع خود اشتغال یا خویش فرما، کسی است که برای رسیدن به اهداف و کسب درآمد بیشتر، خودش فرمان امور را در دست گرفته و کارفرمای خود است. در این شیوه از کار کردن، فرد ترجیح می‌دهد آزادی عمل بیشتری داشته باشد و برای خودش کار کند.

ویژگی های اصلی خود اشتغالی، ریسک‌پذیری بالا است؛ چون خود اشتغالی درآمد ثابتی نداشته و عوامل زیادی در موفقیت یا عدم موفقیت آن دخیل هستند. لازم است بدانید مشاغلی که به صورت خودگردان یا خوداشتغالی اداره می شوند باید پروانه کسب داشته و زیر مجموعه اتحادیه اصناف فعالیت کنند.

خدمات مالیاتی

وام خود اشتغالی چیست:

وام خود اشتغالی نوعی وام با تسهیلات و شرایط بازپرداخت خاص است. این وام ویژه کسانی است که می‌خواهند کسب و کار تازه‌ای راه بیندازند و یا ایده های تجاری و اقتصادی جدید در سر دارند، اما سرمایه و فضای کافی در اختیار ندارند. این افراد با گرفتن وام خود اشتغالی می توانند ایده‌های خود را پرورش داده و کسب و کارشان را رونق دهند.

شرایط دریافت وام خود اشتغالی چیست:

کسانی که درخواست دریافت وام خود اشتغالی دارند، باید شرایط زیر را داشته باشند:

• صاحب هیچ کسب و کاری نباشند، یا به عبارت بهتر بیکار باشند.
• از هیچ نهاد دیگری تسهیلات خود اشتغالی نگرفته باشند.
• آقایان درخواست کننده وام خود اشتغالی، باید کارت پایان خدمت یا معافیت نظام وظیفه داشته باشند.

چه کسانی مجاز به استفاده از وام خود اشتغالی هستند:

از جمله کسانی که شرایط دریافت وام خود اشتغالی را دارند این افراد هستند:

• دانشجویان
• فارغ التحصیلان مراکز فنی و حرفه ای
• بانوان
• کارمندان
• کارخانه‌داران
• تولید کننده ها
• صنعتگران
• کارآفرینان
• کسانی که قصد دارند شغل جدیدی راه اندازی کنند
• کسانی که می خواهند شغل خود را توسعه و گسترش دهنده

خدمات مالی و حسابداری

شناخت انواع کسب و کار برای دریافت وام خود اشتغالی:

برای دریافت وام خوداشتغالی باید یکی از انواع کسب و کار زیر را داشته باشید.

1. کسب و کار خانگی
2. کارفرمایی
3. کارآفرینی
4. تعاونی

آشنایی با کسب و کارهای خود اشتغالی خدماتی:

منظور از کسب و کارهایی خدمات، کارهایی است که در کارگاه‌های کوچک انجام می شود. فعالیت های بهداشتی، درمانی، مشاغل ساختمانی، آموزشی، برقی، فناوری و غیره در ردیف مشاغلی است که خوداشتغالی خدماتی دارند.

خود اشتغالی در بخش کشاورزی:

کسانی که اقدام به تشکیل واحدهای کوچک برای تولید محصولات زراعی، باغی، دامی و آبزیان می کنند جزو کسانی هستند که خود اشتغالی در بخش کشاورزی دارند.

خود اشتغالی در بخش صنعت:

کارگاه های کوچک تولیدی که در صنایع دستی، نساجی، غذایی، شیمیایی، فلزی، چوبی و غیره مشغول به فعالیت هستند خود اشتغالی در بخش صنعت دارند.

وام خود اشتغالی برای کسب و کارهای خانگی:

کسب و کار خانگی، کارهایی است که با همکاری دو یا چند نفر از اعضای خانواده راه اندازی شده باشد. شرط اصلی در کسب وکار خانگی رعایت این موارد است:

“تولید کالا و خدمت بدون ایجاد مزاحمت و اختلال در زندگی همسایگان و اطرافیان.”

خوب است بدانید سقف وام خود اشتغالی برای کسب و کارهای خانگی ۵۰ میلیون ریال است. لازم است بدانید برای دریافت پروانه کسب و کارهای خانگی باید به اتحادیه اصناف مراجعه نمایید. برای دریافت پروانه کسب باید شرایط اعلام شده از سوی مراجع ذیربط را داشته باشید.

شرایط وام خود اشتغالی برای کارفرمایی:

اگر می خواهید شرایط وام خود اشتغالی کارفرمایی را بدانید، باید برایتان بگوییم در این شیوه از کسب وکار لازم است که فرد علاوه بر خود، برای افراد دیگر نیز ایجاد اشتغال کند تا بتواند از این وام استفاده نماید.

وام خود اشتغالی برای افراد کارآفرین:

از جمله شرایط وام خود اشتغالی برای کسانی که کارآفرین هستند رعایت این موارد است:

فرد کارآفرین باید ارائه خدمت یا تولید کالای جدید داشته باشید. فرد کارآفرین باید در یکی از زمینه های صنعت، خدمات، کشاورزی و تکنولوژی ایده جدید برای تولید داشته باشد. فرد صاحب ایده باید برای دریافت وام خود اشتغالی بتواند صاحب سرمایه را درباره نوآوری در کسب و کارش متقاعد کند.

حسابداری شرکت ها

شرایط وام خود اشتغالی برای تعاونی ها:

برای ایجاد تعاونی، باید چند نفر به صورت داوطلبانه برای رفع نیازهای اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی جامعه، اقدام به تشکیل تعاونی نمایند. پس از انجام مقدمات و دریافت مجوزهای قانونی می توانند برای دریافت وام خود اشتغالی درخواست دهند.

برای ثبت نام وام خوداشتغالی باید به کجا مراجعه کرد:

برای ثبت نام وام خود اشتغالی باید به صورت آنلاین وارد سامانه کارا شوید. این سامانه از سال ۱۳۹۶ راه اندازی شده. این سامانه از سوی دولت برای حمایت از مشاغل خانگی روستایی و خود اشتغالی ایجاد شده است. در این سامانه افراد متقاضی وام خود اشتغالی باید طرح و نقشه توجیهی کسب و کار خود را به طور کامل تشریح کنند، تا بتوانند سرمایه لازم برای راه اندازی کسب و کار را جذب نماید.

هدف از راه اندازی سامانه کارا چیست:

سامانه کارا یکی از برنامه‌های دولت برای ایجاد اشتغال افراد جویای کار است. افراد با ثبت نام در سامانه کارا فرصت پیدا می کنند تا ایده ها و نظرات خود را در دنیای واقعی تجربه کنند. سامانه کارا علاوه بر ثبت نام وام اشتغال از کارآفرینان حمایت کرده و با کاهش هزینه آموزش در طرح های تشویقی و کارآفرینی در به ثمر رسیدن آنها نقش اساسی ایفا می کند.

آیا می دانید کدام بانک ها وام خود اشتغالی می دهند؟

در میان بانک ها و مؤسسات مالی که تسهیلات وام خود اشتغالی می دهند، بانک توسعه تعاون و بانک کشاورزی شرایط بهتری نسبت به سایر بانک ها دارند. کمیته امداد، بهزیستی، وزارت کار و رفاه اجتماعی و بنیاد شهید طرح های حمایتی ویژه ای برای معرفی افراد واجد شرایط برای دریافت تسهیلات و وام خود اشتغالی دارند.

بازپرداخت و بهره وام خود اشتغالی:

• با توجه به نوع کسب و کار و این که از کدام بانک یا مؤسسه درخواست دریافت وام داده اید، می توانید از تسهیلاتی با بهره ۴ تا ۱۰ درصد استفاده کنید.
• بازپرداخت این تسهیلات برای مشاغلی که درآمد ماهیانه دارند، به صورت اقساط ماهانه است.
• برای کسانی که درآمد سالانه دارند اقساط سالیانه درنظر گرفته می شود.
• بازپرداخت وام های خوداشتغالی معمولاً چیزی بین ۴ تا ۵ سال است.

از مبلغ وام خود اشتغالی چه می دانید؟

سقف وام خود اشتغالی بستگی به بانک درخواست دهنده دارد. عامل تعیین کننده دیگر برای مبلغ وام، نوع کسب و کار است. برای هر کسب و کاری سقف مشخصی وام در نظر گرفته می‌شود. مثلا برای مشاغل خانگی تا سقف 50 میلیون ریال وام درنظر گرفته می شود.

تهیه اظهارنامه مالیاتی

مدارک لازم برای وام خود اشتغالی و کارآفرینی:

برای دریافت هر گونه وام، باید مراحلی را طی کنید. برای دریافت وام خود اشتغالی و کارآفرینی نیز باید به سایت وزارت کار و امور اجتماعی مراجعه نمایید و مدارک لازم را تهیه کنید.

• شناسنامه
• کارت ملی
• کارت پایان خدمت
• نشانی محل سکونت متقاضی
• مدارک شغلی
• ضامن های مورد نظر
• و مدارک هویتی مدیران و صاحبان امضا برای اشخاص حقوقی است.

مدارک لازم برای اشخاص حقیقی علاوه بر موارد ذکر شده شامل این موارد است:

• اساسنامه
• آگهی ثبت شرکت
• آخرین تغییرات در روزنامه رسمی
• آخرین ترازنامه
• صورت های مالی حسابرسی شده

سوالات متداول وام خود اشتغالی:

1. مهمترین ویژگی برای دریافت وام مشاغل خانگی چیست؟

   متقاضیان دریافت وام مشاغل خانگی باید مهارت، تخصص و توانایی کافی برای انجام شغل ذکر شده را داشته باشند.

2. تا چه سنی مجاز به دریافت وام خود اشتغالی هستید؟

   برای دریافت وام خود اشتغالی باید در بازه سنی ۱۸ تا ۵۰ سال باشید.

3. چگونه از جزئیات ثبت نام برای دریافت وام خود اشتعالی در سامانه کارا مطلع شویم؟

   راهنمای جامع سامانه کارا اطلاعات لازم را در اختیارتان می گذارد، اگر هنوز سؤالی باقی مانده بود می توانید فایل pdf را که اطلاعات لازم به تفصیل در آن توضیح داده شده را دانلود کنید.

4. اولین اقدام برای وام خوداشتغالی چیست؟

   متقاضیان برای دریافت وام خود اشتغالی باید قبل از هر کار به سامانه ‌کارا مراجعه نمایند. آدرس سامانه: http://kara.mcls.gov.ir/unl/Home/Main.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله سامانه جامع تجارت ایران دعوت می نماید.