نسل Z در زندگی دقیقاً همان چیزهایی را می خواهد که نسل های پیشین آمریکایی ها و سایر مردم جهان به دنبال آن بوده اند؛ از جمله خرید خانه، تشکیل خانواده، و یک بازنشستگی راحت در سنی معقول. اما تا به اینجای کار، با توجه به شرایط اقتصاد جهانی، معادلات مالی برای آن ها جور درنمی آید. به همین دلیل، آن ها بسیار زودتر از نسل های قبلی، برای مدیریت دارایی های خود به مشاوران مالی مراجعه می کنند.
طبق گزارش موسسه Northwestern Mutual، حدود ۲۸ درصد از افراد نسل Z در یک سال گذشته برای اولین بار به یک مشاور مالی مراجعه کرده اند. هدف اصلی آن ها یافتن راه هایی برای رشد و محافظت از ثروتشان بوده است و پس از آن، پس انداز برای دوران بازنشستگی در اولویت دوم قرار داشت. در میان تمام اعضای نسل Z که با یک مشاور مالی کار کرده اند، میانگین سنی شروع این همکاری ۲۳ سال بوده است؛ در حالی که این رقم برای نسل هزاره (Millennials) ۳۰ سال، برای نسل X حدود ۴۰ سال، و برای بیبی بومرها (Boomers) ۴۹ سال بوده است.
این واقعیت که افراد در دهه ۲۰ زندگی خود حاضرند برای مشاوره مالی پول پرداخت کنند، احتمالاً ناشی از ترکیبی از دو عامل است: آشنایی زودهنگام با محصولات مالی و پیچیده تر شدن چشم انداز اقتصادی و مالی جهان؛ از جمله قیمت های سرسام آور مسکن، تورم های لجام گسیخته ی سال های اخیر، و بار سنگین بدهی های وام دانشجویی.
نکات کلیدی
- تحقیقات نشان می دهد که نسل Z در سنین پایین تری نسبت به نسل های گذشته با مشاوران مالی مشورت می کند.
- احتمالاً این روند با گسترش سریع محتوای مالی در شبکه های اجتماعی، به ویژه تیک تاک (TikTok) و یوتوب، و همچنین چالش های اقتصاد کلان که این نسل با آن روبرو است، ارتباط مستقیمی دارد.
- این تغییر رفتار، فرصت بی نظیری برای مشاوران مالی است؛ هرچند ممکن است دستمزد و کارمزد اولیه آن ها به اندازه ای که به آن عادت دارند نباشد و نیازمند تطبیق پذیری با ترجیحات و خواسته های خاص نسل Z باشد.
نمایشی بصری از ارتباط تنگاتنگ تکنولوژی موبایل، پلتفرم های دیجیتال و دسترسی آسان به بازارهای سرمایه.
چرا جوان ترها به دنبال کمک از مشاوران مالی هستند؟
معمولاً مشاوران مالی تماس های زیادی از افراد بیست واندی ساله دریافت نمی کنند. در گذشته، مردم عموماً زمانی شروع به پرداخت هزینه برای دریافت مشاوره مالی حرفه ای می کردند که یک دهه یا بیشتر از این سن عبور کرده بودند.
این رویه با نسل هزاره شروع به تغییر کرد و اکنون در نسل Z با وضوح بیشتری دیده می شود. اما چرا؟ بدیهی است که شرایط هر فرد با دیگری متفاوت است. با این حال، به طور کلی، احتمالاً عوامل زیر نقش کلیدی در متقاعد کردن جوانان امروزی برای درخواست کمک حرفه ای داشته اند:
- شبکه های اجتماعی: گسترش محتوای مالی در پلتفرم های اجتماعی باعث شده تا مفاهیم سرمایه گذاری و اهمیت مدیریت پول برای افراد جوان تر، ملموس تر و در دسترس تر شود. امروز، دسترسی به پلتفرم های فین تک و صرافی های ارز دیجیتال تنها با چند کلیک در گوشی های هوشمند امکان پذیر است.
- تغییر مد و سبک زندگی: صحبت کردن درباره پول به موضوعی جذاب و ترند تبدیل شده است و شبکه های اجتماعی پر از افراد تأثیرگذاری (اینفلوئنسرهایی) است که مخاطبان را به مدیریت بهتر امور مالی، سرمایه گذاری در بازارهای جهانی و کسب درآمد غیرفعال تشویق می کنند.
- چالش های اقتصادی: شرایط برای نسل Z تا حدودی دشوار بوده است. آن ها درست در زمانی به بلوغ رسیده اند که ایالات متحده و بسیاری از اقتصادهای بزرگ جهان، بالاترین نرخ تورم در دهه های اخیر و بحران فزاینده ی عدم توانایی در خرید مسکن را تجربه کرده اند. در پس زمینه ی چنین اقتصاد پرنوسانی، وجود اضطراب مالی تقریباً قطعی است.
چالش ها و فرصت ها برای مشاوران مالی
اینکه افراد در سنین پایین تر به دنبال مشاوره مالی حرفه ای هستند، یک فرصت عالی برای مشاوران مالی به شمار می رود. این مشتریان بالقوه هنوز سال های طولانی برای زندگی پیش رو دارند، در تمام جنبه های مالی خود به کمک نیاز دارند و در نهایت ممکن است در آینده وارث مبالغ هنگفتی شوند که نیازمند مدیریت سبد دارایی (Portfolio Management) خواهد بود.
با این حال، مشاوران نباید تصور کنند که سیلی از کسب وکارهای جدید و مشتریان سودآور به طور خودکار به سوی آن ها روانه می شود. تحقیقات نشان می دهد که اکثریت افراد در دهه ۲۰ زندگی خود، همچنان ترجیح می دهند از دوستان و خانواده، شبکه های اجتماعی، بانک ها، موسسات اعتباری و کتاب ها مشاوره بگیرند. و آن دسته از جوانانی که به مشاوره حرفه ای علاقه مند هستند، ممکن است خواسته های متفاوتی نسبت به آنچه فعالان این حوزه به آن عادت دارند، داشته باشند.
جوانان امروزی ممکن است به نهادها و محصولات سنتی (مانند اوراق قرضه دولتی) بی اعتمادتر باشند و در عوض، پذیرای کلاس های دارایی جایگزین (مانند ارزهای دیجیتال، فارکس و دارایی های دیجیتال)، سرمایه گذاری های مبتنی بر ارزش (مانند سرمایه گذاری های ESG که حامی محیط زیست و مسئولیت های اجتماعی هستند)، استفاده از فناوری های جدید و محتواهای کوتاه و مستقیم باشند. آن ها همچنین سبک زندگی متفاوتی نسبت به نسل های قبلی دارند. برای آن ها، نقاط عطف سنتی مانند ازدواج، خرید خانه و بچه دار شدن احتمالاً به تأخیر می افتد و درآمدهایشان ممکن است نوسانات بیشتری (به دلیل گرایش به فریلنسری یا اقتصاد گیگ) داشته باشد.
نحوه جبران خدمات و پرداخت کارمزد نیز یکی دیگر از موانع احتمالی است. بسیاری از مشاوران در بازارهای جهانی، درصدی از کل دارایی های تحت مدیریت (AUM – Assets Under Management) را به عنوان کارمزد دریافت می کنند. یک فرد متوسط در دهه ۲۰ زندگی خود احتمالاً دارایی زیادی برای ارائه در این قالب ندارد و ساختارهای جایگزین پرداخت هزینه، مانند دریافت حق المشاوره ساعتی، ممکن است برای آن ها مقرون به صرفه نباشد.
تصویری از یک مشاوره مالی مدرن که لزوم انعطاف پذیری مشاوران در برابر خواسته ها و سبک زندگی جدید نسل Z را نشان می دهد.
نتیجه گیری
افزایش آگاهی در مورد سرمایه گذاری و نااطمینانی های گسترده تر اقتصادی، باعث شده تا برخی از جوانان امروزی زودتر از اعضای نسل های گذشته به دنبال مشاوران مالی باشند. این موضوع می تواند یک سناریوی برد-برد برای همه طرفین باشد، به شرط آنکه مشاوران مایل باشند خود را با نیازهای این نسل کاملاً متفاوت تطبیق دهند و بپذیرند که ممکن است در ابتدا درآمد کمتری از آن ها کسب کنند.
