سوئیفت، به یک شبکه پیام رسانی گفته می شود که موسسات مالی از طریق سیستم استاندارد شده کدها برای انتقال امن داده ها و اطلاعات و همچنین دستور العمل های خود از آن استفاده می کنند که در آن برای هر سازمان مالی یک کد 8 تا 11 کاراکتری تخصیص داده می شود که به آن کد شناسایی بانک (BIC) می گویند.
مفهوم سوئیفت:
به طور کلی می توان گفت که سوئیفت، به پیام های بانکی استانداردی گفته می شود که برای هر نوع امور بانکی یک پیام مشخص و تعریف شده قرار می دهد و تمامی بانک هایی که عضو آن هستند، بایستی برای مخابره کردن پیام از یک فرمت خاص استفاده نمایند.
سوئیفت (SWIFT) مخفف عبارت The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication می باشد که به معنی یک شبکه بین المللی ارتباط مالی بین بانکی است و در آن تسهیلات و خدمات ویژه ای از طریق مراکز رایانه ای به موسسات مالی در سراسر دنیا ارائه می گردد.
در واقع این سیستم چند کاربره می باشد که موسسه آن به صورت یک شرکت تعاونی اداره می شود و بانک هایی که عضو آن هستند، دارای سهام هستند و در سود آن موسسه سهیم می باشند.
قبل از سوئیفت:
قبل از تشکیل موسسه سوئیفت، تلکس (Telex) تنها راه در درسترسی و تائید پیام به منظور انتقال بین المللی پول بود که معایبی همچون سرعت پایین، مسائل و مشکلات امنیتی و فرمت پیام های رایگان را داشت و باعث توقف آن شد.
در واقع تلکس یک سیستم یکپارچه کد برای نامیدن بانک ها و نقل و انتقالات نداشت و باعث ضعف آن در برابر سوئیفت بود که فرستندگان تلکس را مجبور می کرد که تمام انتقالات و معاملات را به شکل جمله بیان کنند و در پایان توسط دریافت کننده تفسیر و اجرا می شدند که این روند باعث بروز خطا و اشتباه می شد.
سپس برای حل این مشکل سیستم سوئیفت در سال 1974 م شکل گرفت و بر همین اساس هفت بانک بزرگ بین المللی، سازمانی را برای راه اندازی یک شبکه جهانی تشکیل دادند که این سازمان بتواند پیام های مالی را به صورت ایمن و به موقع انتقال دهد.
انتقال پول با سوئیفت:
انتقال پول در سطح بین المللی یکی از موضوعات مهم در بانک هاست که ربطی به سوئیفت ندارد و سوئیفت تنها نقش ارتباط بین بانکی را تعیین می کند.
به عنوان مثال: دو مشتری در یک بانک در دو کشور مختلف هستند و می خواهند پولی را انتقال دهند در این راستا، مشتری کشور A از بانک می خواهد تا پولی را برای مشتری کشور B ارسال کند بنابراین شعبه A به همتای خود از طریق سوئیفت می گوید که چه کاری باید انجام داد. سپس بانک پول را انتقال داده و جزئیات انتقال را در سیستم حسابداری خود وارد می کند.
نکته 1: اگر موسسه مالی مورد نظر، شعبه ای در کشور مقصد نداشته باشد، ممکن است نیاز باشد تا از سایر موسسه ها کمک بخواهد و اگر هر دو بانک حساب هایی در یک موسسه سومی داشته باشند، آن ها باید از آن بانک سوم برای تسریع کار ها استفاده نمایند.
نکته 2: رسیدن پرداختی ها به مقصد، از طریق سوئیفت، معمولا بین 1 تا 3 روز کاری طول می کشد اما ممکن است بنا بر دلایلی مانند تفاوت در ساعت کشور های مختلف، زمان بیشتری هم صرف گردد.
انواع پیام هایی که می توان از طریق این شبکه ارسال کرد به شکل زیر هستند.
- گروه یک: دستور پرداخت ها و چک ها
- گروه دو: نقل و انتقال بین بانکی
- گروه سه: معاملات ارزی
- گروه چهار: وصولی ها
- گروه پنج: بورس و اوراق بهادار
- گروه شش: فلزات گران بها و سندیکاها
- گروه هفت: اعتبار اسنادی، ضمانت نامه
- گروه هشت: چک های مسافرتی
- گروه نه: صورت حساب ها و مدیریت وجوه
موسسه مشاوران مطالعه مقاله کشف تقلب یا تخلف اداری را به شما عزیزان پیشنهاد می نماید.
مزایای استفاده از سوئیفت
مزایای استفاده از سوئیفت:
- استاندارد
- قابليت اطمينان
- امنيت
- سرعت
- کاهش هزينه ها
- قابليت دست يابی
- تسویه سریع و هم زمان حساب ها
چه کسانی از SWIFT استفاده می کنند:
- بانک ها
- موسسات کارگزاری و خانه های بازرگانی
- نمایندگی های اوراق بهادار
- شرکت های مدیریت دارایی
- شرکت تسویه وجوه
- سپرده گذاری ها
- بورس
- کسب و کار های مشارکتی
- مبادلات ارز خارجی و پولی
خدمات ارائه شده توسط شبکه سوئیفت:
- حواله های بانکی
- حواله های بدهکار و بستانکار
- صورت حساب های بانکی
- معاملات و تبدیلات ارز
- انواع برات
- اعتبارات اسنادی
- معاملات سهام بین بانک ها
- گزارش مانده و تراز حساب ها
- تسویه حساب مبالغ کوچک و بزرگ
اگر این مطلب برای شما رضایت بخش بوده است، مطالعه مقاله سیستم ERP را به شما پیشنهاد می کنیم.
